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| 南京银行(601009)经营总结 | | 截止日期 | 2025-06-30 | | 信息来源 | 2025年中期报告 | | 经营情况 | 五、报告期内主要经营情况讨论与分析
（一）利润表分析
报告期内，公司实现营业收入284.80亿元，同比增加22.65亿元，同比上升 8.64%，营业支出 131.23亿元，同比增加 10.31亿元，同比上升 8.52%；归属于母公司股东的净利润 126.19亿元，同比增加 10.25亿元，同比上升8.84%。
报告期内，公司实现营业收入284.80亿元，同比增加22.65亿元，同比上升8.64%，其中，利息净收入156.46亿元，同比增加28.36亿元，同比上升22.13%，在营业收入中占比54.94%，同比上升6.07个百分点；非利息净收入128.34亿元，同比减少5.71亿元，同比下降4.26%，在营业收入中占比45.06%，同比下降6.07个百分点。
（1）营业收入按业务类型划分的收入情况
（2）营业收入按地区分布情况
注：营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。
（3）营业收入按业务分部划分的情况
报告期内，公司银行业务营业收入 129.62亿元，同比增加 9.66亿元，同比上升8.06%，在营业收入中占比45.51%，同比下降0.25个百分点。个人银行业务营业收入76.44亿元，同比增加13.47亿元，同比增长21.40%，在营业收入中占比 26.84%，同比上升 2.82个百分点。资金业务营业收入 77.76亿元，同比减少 0.59亿元，同比下降0.75%，在营业收入中占比 27.30%，同比下降2.59个百分点。
注：有关分部经营业绩的更多内容详见“财务报表附注”。
2.利息净收入
（1）利息收入
（2）利息支出
报告期内，公司利息支出260.67亿元，同比增长0.03%。
注：1.已发行债券含发行的同业存单。
2.债券投资含同业存单投资、以摊余成本计量的应收款项类投资。
4.非利息净收入
报告期内，公司非利息净收入 128.34亿元，同比减少 5.71亿元，同比下降4.26%.
（1）手续费及佣金收入
（2）投资收益
注：其他债权投资的投资收益包含金融投资中其他债权投资及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的投资收益。
（3）公允价值变动收益
（二）资产负债表分析
1.资产情况分析
截至报告期末，公司资产总额29,014.38亿元，比上年末增加3,100.38亿元，增幅11.96%。
（1）发放贷款和垫款按个人和公司分布情况
对公贷款方面，公司围绕国家信贷政策导向和自身转型发展要求，精准聚焦实体经济重点领域和关键环节，持续优化金融供给结构，推动对公信贷实现量增、质优、效升的高质量发展。截至报告期末，对公贷款余额 10,552.24亿元，较上年末增加1,190.20亿元，增幅12.71%。
个人贷款方面，公司紧跟政策导向与客户需求，丰富产品矩阵，优化业务策略，强化风险管控，实现零售贷款稳健增长。截至报告期末，个人贷款余额3,319.49亿元，较上年末增加117.55亿元，增幅3.67%。
2025年下半年，公司将继续强化市场对标意识，围绕核心金融场景不断做大高质量客群，加大优质前沿产业支持力度，助力传统产业“三化”升级，推动信贷投放与区域经济发展、实体产业需求更加契合。将坚持综合发展住房贷款、精准发展经营贷款、着力发展消费贷款的发展战略，同时重点推动信用卡场景分期业务，强化场景生态建设和客群分层经营，促进零售贷款业务规模、效益、质量协同可持续发展。
（2）贷款投放前十位的行业及相应比例情况
贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业占比较上年末下降0.43个百分点，批发和零售业占比较上年末上升0.23个百分点。
（3）贷款主要地区分布情况
截至报告期末，公司在江苏地区贷款余额为 11,746.43亿元，占全部贷款余额的 84.68%，比上年末下降0.24个百分点。公司在南京以外地区贷款余额为10,271.81亿元，比上年末增加968.98亿元。
（4）贷款按担保方式分布情况
（5）前十名客户贷款
截至报告期末，公司前十大客户贷款余额为231.05亿元，占期末贷款总额的1.67%，占期末资本净额的9.03%。
（6）持有的衍生金融工具情况
（7）买入返售金融资产情况
（8）其他应收款情况
（9）投资情况
截至报告期末，本行已拥有八家股权投资机构。其中，控股机构五家，分别为南银理财有限责任公司、鑫元基金管理有限公司、南银法巴消费金融有限公司、宜兴阳羡村镇银行股份有限公司、昆山鹿城村镇银行股份有限公司；参股机构三家，分别为日照银行股份有限公司、江苏金融租赁股份有限公司、芜湖津盛农村商业银行股份有限公司。
注：公司对外投资情况详见“财务报表附注”。
报告期控股子公司主要财务数据
注：鑫元基金管理有限公司和昆山鹿城村镇银行股份有限公司为已审阅财务数据。
报告期内，宜兴阳羡村镇银行股份有限公司实施2024年年度利润分配方案，按照每10股派发现金0.50元人民币，共计向全体股东派发现金红利650万元。
报告期内，昆山鹿城村镇银行股份有限公司完成注册资本的工商变更登记手续，注册资本由50,451.7495万元人民币变更为52,469.8194万元人民币。
（10）抵债资产情况
（12）报告期末，公司及分支机构资产分布情况
序
号 机构名称 地址 机构数 员工数 总资产（千元）
1 总行 南京市建邺区江山大街88号 1 2,919 936,465,0892 南京分行 南京市玄武区中山路288号 83 3,557 410,928,0093 泰州分行 江苏省泰州市海陵区五一路三街嘉业财富中心9、1-注：分支机构不含子公司。2.负债情况分析截至报告期末，公司负债总额为 26,912.97亿元，比上年末增加 2,918.54亿元，增幅12.16%。
（1）客户存款构成
对公存款方面，公司围绕客户倍增专项行动加大客户拓新和存量挖掘，积极争揽财政、事业单位等机构客户资金，通过现金管理、供应链等多元产品运用强化综合经营和价值创造。
个人存款方面，公司在保持个人存款规模稳定增长的基础上，积极推动低成本负债业务增长，降低零售负债业务成本。截至报告期末，个人存款付息率较年初下降20BP。
2025年下半年，公司将继续通过客户深度经营和场景纵深布局加强核心存款攻坚突破，围绕账户和结算完善产品功能和服务体验，通过提升服务能力、增强客户粘性、拓展合作深度推动对公存款高质量发展。将继续优化个人存款增长结构，推动零售负债业务降本增效，实现个人存款规模、结构、效益的均衡发展。
（2）同业及其他金融机构存放款项
（3）卖出回购金融资产情况
一般风险准备 26,046,018 25,951,010 0.37
未分配利润 78,996,506 70,741,583 11.67归属于母公司股东权益合计 206,630,632 188,529,458 9.60少数股东权益 3,510,216 3,426,919 2.43
（三）现金流量表相关科目变动分析
经营活动产生的现金流量净额为 1,194.96亿元，净流入同比增加
1,787.81亿元，主要原因是客户存款和同业存放款项净增加额增加；投资活动使用的现金流量净额 1,495.98亿元，净流出同比增加 738.04亿元，主要原因是收回投资收到的现金减少；筹资活动产生的现金流量净额217.13亿元，净流入同比减少1,201.63亿元，主要原因是偿还债务支付现金增加。
（四）比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况
（五）贷款资产质量情况
贷款方面，2025年上半年，公司资产质量主要指标保持稳定，风险抵补能力继续保持较好水平。报告期末，不良贷款率 0.84%，较上年末上升 0.01个百分点；贷款减值准备余额 361.32亿元，拨备覆盖率 311.65%。从逾期情况看，公司逾期贷款占比1.27%，与上年末持平；关注类贷款占比1.06%，较上年末下降0.14个百分点。
1.五级分类贷款情况
注：根据国家金融监督管理总局监管口径计算。
2.贷款迁徙率
注：贷款迁徙率根据国家金融监督管理总局相关规定计算，为母公司口径数据。
3.重组贷款和逾期贷款情况
注：数据为母行口径，不良率按国家金融监督管理总局监管口径计算。
5.个人贷款质量情况
截至报告期末，母公司个人贷款不良率为 1.43%，较上年末增长0.14个百分点，较一季度末下降0.03个百分点。报告期内，住房抵押贷款不良率有所上升，总体风险可控；消费贷款不良率较上年末小幅上升；个人经营性贷款规模有所下降，不良率略有上升；信用卡业务不良率与上年末持平。公司将持续强化个人贷款资产质量管控，优化贷款结构，保障个人贷款资产质量稳步提升。
6.截至报告期末，母公司不良贷款按照贷款投放的地区分布情况
截至2025年 6月末，母公司不良贷款余额 106.84亿元，不良率为0.81%，资产质量基本保持稳定。报告期内，公司多措并举，强化风险前移管理，持续加大不良资产处置力度,着力控新降旧。一是持续推进风险资产处置，通过高效的协同联动，加快风险化解；二是坚持清收为重，深化流程管理，及时诉讼保全，围绕年度清收目标强化推进处置，提升清收质效；三是灵活运用市场化处置手段，合法合规开展不良资产债权转让，加快不良处置；四是高效组织开展核销，严格把握政策，应核尽核。8.股权质押贷款情况为规范本行股票质押业务的办理，本行已发布了《南京银行股票质押授信业务管理暂行办法》。一是强调以第一还款来源作为评价标准，确保第一还款来源的真实性、可靠性和稳定性；二是规范贷后管理措施，通过逐日盯市，监控抵押物价值变化情况，通过设置预警线、平仓线等措施，在质押物价值发生剧烈变动时及时做出应对方案，确保本行授信资产安全。截至报告期末，涉及股权质押贷款的余额66.49亿元。9.房地产贷款情况
2025年上半年，本行全面贯彻落实《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》中的 16条政策措施，坚持“两个毫不动摇”，对国有、民营等各类房地产企业一视同仁，合理区分项目子公司风险与集团控股公司风险，在保证债权安全、资金封闭运作的前提下，按照市场化原则满足房地产项目合理融资需求，积极做好城市房地产融资协调机制项目对接，按照市场化、法治化原则评估“白名单”项目融资需求。在遵循“合规经营、防范风险、全过程管理”的总体要求下，坚持以现金流与期限相匹配的项目融资为主，稳妥开展房地产行业授信业务，促进本行房地产行业授信业务健康稳定发展。截至报告期末，公司投向为房地产的对公贷款余额627.17亿元，不良率2.07%；个人按揭贷款余额846.60亿元，不良率0.82%。10.政府类授信政策情况本行严格遵循“总量稳定、结构优化”的总体导向，结合自身客群特征与经营特色，有序开展地方政府类客户授信业务。一是筑牢风险防控。秉持审慎经营原则，严格落实国务院、财政部及监管部门关于地方政府性债务管理的政策要求。针对隐性债务承接业务，本行信贷资金确保专项用于地方政府隐性债务置换，承接后债务及时纳入地方政府隐性债务管理，根据债务化解方案逐年压降；对于非地方政府隐性债务的业务，本行坚持商业化原则，在独立审慎评估融资主体、融资项目、还款来源、风险缓释的基础上，依法合理支持和保障地方政府类客户正常的市场化融资需求。二是突出政策引领。建立了以年度授信政策指导意见引领总体方向、各项子政策指导业务开展的授信政策体系。通过建立政策动态更新机制，确保在符合监管部门各项规定的基础上合规、有序、稳健开展政府类客户授信业务。三是强化金融服务。在坚持自主审贷原则基础上，积极响应国家和区域的战略规划，积极参与重点项目计划。保障地方政府类客户正常的市场化融资需求。11.贷款损失准备计提和核销情况报告期内，本行启动了集团客户管理体系的全面优化工作，致力于持续提升集团客户授信业务风险管理水平。一是持续优化集团家谱管理。优化客户管理系统线索推送逻辑，强化集团疑似信号精准提示，进一步提升集团家谱建立的准确性，同时严格按照监管要求规范集团家谱。二是差异化授权管理。从分支机构所处区域经济金融环境及授信业务综合运营能力水平等维度，对分支机构集团客户授信采取差别化授权管控，并持续强化集团授信授权执行。三是启动集团授信管理优化。就集团授信管理机制开展同业调研，在此基础上形成本行集团授信管理优化方案，重构集团授信管理模式，推行以集团客户为核心的额度统一申报、审批及授信后管理模式，健全集团客户额度管理机制，提升精细化管理水平。四是坚守限额管控。在经营管理层面，设置集团大额风险暴露限额、集团授信限额、集团集中度限额，多维度开展信用风险管控，并坚持按绝对值管控单一集团授信限额，强化分散经营的风险管理理念。
（六）资本充足率及流动性分析
1.资本构成及变化情况
二级资本净额 48,036,605 44,380,415 31,748,735
加权风险资产净额 1,878,052,982 1,705,427,073 1,490,971,587
1、总资本净额 255,918,029 239,945,156
1.1核心一级资本 178,655,567 171,077,243
1.2核心一级资本扣减项 871,442 7,655,209
1.4其他一级资本 30,097,299 29,847,624
1.5其他一级资本扣减项 0 0
1.6一级资本净额 207,881,424 193,269,658
1.7二级资本 48,178,392 46,817,285
1.8二级资本扣减项 141,787 141,787
2、信用风险加权资产 1,756,151,197 1,686,348,767
3、市场风险加权资产 33,680,756 33,680,756
4、操作风险加权资产 88,221,029 79,596,107
5、风险加权资产合计 1,878,052,982 1,799,625,630
6、核心一级资本充足率（%） 9.47 9.08
7、一级资本充足率（%） 11.07 10.74
8、资本充足率（%） 13.63 13.33
注：更多内容详见公司在官网披露的《南京银行股份有限公司2025年半年度第三支柱信息披露报告》，披露网址：www.njcb.com.cn。
2.杠杆率
调整后的表内外
资产余额 3,385,700,561 3,266,382,128 3,031,796,001 2,991,083,418
注：更多内容详见公司在官网披露的《南京银行股份有限公司2025年半年度第三支柱信息披露报告》，披露网址：www.njcb.com.cn。3.流动性覆盖率
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