|
| 南京银行(601009)经营总结 | | 截止日期 | 2026-06-30 | | 信息来源 | 2026年中期报告 | | 经营情况 | 五、报告期内主要经营情况讨论与分析
（一）利润表分析
报告期内，公司实现营业收入315.96亿元，同比增加31.16亿元，同比上升10.94%，营业支出151.23亿元，同比增加20.00亿元，同比上升15.24%；归属于母公司股东的净利润136.50亿元，同比增加10.31亿元，同比上升8.17%。
报告期内，公司实现营业收入315.96亿元，同比增加31.16亿元，同比上升10.94%，其中，利息净收入219.35亿元，同比增加62.89亿元，同比上升40.19%，在营业收入中占比69.42%，同比上升14.48个百分点；非利息净收入96.61亿元，同比减少31.73亿元，同比下降24.73%，在营业收入中占比30.58%，同比下降14.48个百分点。
（1）营业收入按业务类型划分的收入情况
（2）营业收入按地区分布情况
注：营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。
（3）营业收入按业务分部划分的情况
报告期内，公司银行业务营业收入139.62亿元，同比增加10.00亿元，同比上升7.72%，在营业收入中占比44.19%，同比下降1.32个百分点。个人银行业务营业收入94.04亿元，同比增加17.61亿元，同比增长23.03%，在营业收入中占比29.76%，同比上升2.92个百分点。资金业务营业收入81.60亿元，同比增加3.84亿元，同比上升4.94%，在营业收入中占比25.83%，同比下降1.47个百分点。
注：有关分部经营业绩的更多内容详见“财务报表附注”。
2.利息净收入
（1）利息收入
报告期内，公司利息收入466.35亿元，同比增长11.80%。
（2）利息支出
报告期内，公司利息支出247.00亿元，同比下降5.24%。
注：1.已发行债券含发行的同业存单。
2.债券投资含同业存单投资、以摊余成本计量的应收款项类投资。
4.非利息净收入
报告期内，公司非利息净收入96.61亿元，同比减少31.73亿元，同比下降24.73%。
（1）手续费及佣金净收入
（2）投资收益
注：其他债权投资的投资收益包括金融投资中其他债权投资及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的投资收益。
（3）公允价值变动收益
（二）资产负债表分析
1.资产情况分析
截至报告期末，公司资产总额32,373.24亿元，比上年末增加2,155.04亿元，增幅7.13%。
（1）发放贷款和垫款按个人和公司分布情况
对公贷款方面，公司深入落实金融“五篇大文章”战略部署，持续加大绿色金融、科技金融及产业升级等实体经济重点领域的信贷投放，资产结构进一步优化。截至报告期末，对公贷款余额12,236.15亿元，较上年末增加1,343.25亿元，增幅12.33%。
个人贷款方面，公司完善产品服务体系，优化业务流程，拓展重点渠道场景，强化全流程风险管控。截至报告期末，个人贷款余额3,441.76亿元，较上年末增加91.09亿元，增幅2.72%。
（2）贷款投放前十位的行业及相应比例情况
贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业占比较上年末下降0.86个百分点，批发和零售业占比较上年末上升1.56个百分点。
（3）贷款主要地区分布情况
截至报告期末，公司在江苏地区贷款余额为13,072.23亿元，占全部贷款余额的83.38%，比上年末下降0.44个百分点。公司在南京以外地区贷款余额为11,732.08亿元，比上年末增加1,059.94亿元。
（4）贷款按担保方式分布情况
（5）前十名客户贷款
截至报告期末，公司前十大客户贷款余额为220.28亿元，占期末贷款总额的1.41%，占期末资本净额的8.15%。
（6）持有的衍生金融工具情况
（7）买入返售金融资产情况
（8）其他应收款情况
（9）投资情况
为南银理财有限责任公司、鑫元基金管理有限公司、南银法巴消费金融有限公司、宜兴阳羡村镇银行股份有限公司、昆山鹿城村镇银行股份有限公司；参股机构三家，分别为日照银行股份有限公司、江苏金融租赁股份有限公司、芜湖津盛农村商业银行股份有限公司。
注：公司对外投资情况详见“财务报表附注”。
报告期控股子公司主要财务数据
（12）报告期末，公司及分支机构资产分布情况
序
号 机构名称 地址 机构数 员工数 总资产（千元）
1 总行 南京市建邺区江山大街88号 1 2,875 1,058,924,9252 南京分行 南京市玄武区中山路288号 81 3,415 451,907,5053 泰州分行 江苏省泰州市海陵区五一路三街嘉业财富中心9、1-113、注：分支机构不含子公司。2.负债情况分析截至报告期末，公司负债总额为30,151.07亿元，比上年末增加2,035.92亿元，增幅7.24%。
（1）客户存款构成
截至报告期末，公司存款总额18,260.31亿元，较上年末增加1,552.42亿元，增幅9.29%，其中，对公存款余额11,515.18亿元，较上年末增长784.25亿元，增幅7.31%；个人存款余额6,693.98亿元，较上年末增长753.86亿元，增幅12.69%，在各项存款中占比36.66%，较上年末上升1.11个百分点；其他存款余额51.14亿元，较上年末增加14.30亿元。
对公存款方面，公司坚持量质并举，紧扣“调结构、降成本”导向，扎实推进业务转型发展：一是大力推动结算体系建设，夯实存款底盘；二是持续优化客群分层管理，实现精准拓客；三是强化精细化成本管控，推动存款结构不断优化。
个人存款方面，公司锚定“稳存增存优存”目标，重点拓展代发工资、支付结算、代收代付等核心渠道，积极推动中短期存款增长，持续降低负债业务成本。
（2）同业及其他金融机构存放款项
（3）卖出回购金融资产情况
一般风险准备 32,282,285 32,177,459 0.33
未分配利润 85,649,699 77,112,664 11.07归属于母公司股东权益合计 218,153,175 206,301,002 5.75少数股东权益 4,063,781 4,003,810 1.50
（三）现金流量表相关科目变动分析
经营活动产生的现金流量净额为1,051.78亿元，净流入同比减少143.18亿元，主要原因是本期卖出回购金融资产款为净流出；投资活动使用的现金流量净额737.52亿元，净流出同比减少758.46亿元，主要原因是收回投资收到的现金增多；筹资活动使用的现金流量净额550.82亿元，净流入同比减少767.95亿元，主要原因是发行债券收到的现金减少。
（四）比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况
（五）贷款资产质量情况
贷款方面，2026年上半年，公司资产质量主要指标保持稳定，风险抵补能力继续保持较好水平。不良贷款率0.82%，较上年末下降0.01个百分点；贷款减值准备余额391.44亿元，拨备覆盖率306.11%。从逾期情况看，公司逾期贷款占比1.20%，较上年末下降0.08个百分点；关注类贷款占比0.97%，较上年末下降0.19个百分点。
1.五级分类贷款情况
注：根据国家金融监督管理总局监管口径计算。
2.贷款迁徙率
注：贷款迁徙率根据国家金融监督管理总局相关规定计算，为母公司口径数据。
3.重组贷款和逾期贷款情况
注：数据为母行口径，不良率按国家金融监督管理总局监管口径计算。
5.个人贷款质量情况
截至报告期末，母公司个人贷款不良率1.42%，较上年末下降0.07个百分点。报告期内，母公司持续强化个人贷款资产质量管控，住房抵押贷款不良率较上年末有所下降；消费贷款不良率总体稳定；个人经营性与信用卡业务规模较小，不良率较上年末有所上升，整体风险可控。公司将持续优化业务结构，抓实资产质量管控，保障业务稳健运行。
6.截至报告期末，母公司不良贷款按照贷款投放的地区分布情况
截至2026年6月末，母公司不良贷款余额116.67亿元，不良率为0.78%，资产质量保持稳定。报告期内，公司坚持“防增量”与“化存量”并重，多管齐下加快不良资产处置，持续夯实资产质量根基。防增量方面，公司着力强化风险关口前移管理，纵深推进大额风险化解工作。化存量方面，公司采取多元化处置策略加速资产出清。一是坚守清收主阵地，通过科学制定策略、及时实施诉讼保全、灵活推进执行措施，全面提升清收效能；二是深化市场化处置，在合规前提下有序开展不良债权转让及资产证券化业务，拓宽处置渠道，加快处置进度；三是落实核销政策，对符合核销条件的不良资产，及时核销。8.股权质押贷款情况为规范本行股票质押业务的办理，本行已发布了《南京银行股票质押授信业务管理暂行办法》。一是强调以第一还款来源作为评价标准，确保第一还款来源的真实性、可靠性和稳定性；二是规范贷后管理措施，通过设置预警线、平仓线等措施，加强质押物价值管理，确保本行授信资产安全。截至报告期末，涉及股权质押贷款的余额95.18亿元。9.房地产贷款情况
2026年，公司全面贯彻落实《中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》中的16条政策措施，积极做好城市房地产融资协调机制项目对接，按照“合规经营、防范风险、优选项目、全过程管理”的总体要求，稳妥开展房地产行业授信业务，坚持以现金流与期限相匹配的项目融资为主，强化业务风险管控。截至报告期末，公司投向为房地产的对公贷款余额688.09亿元，不良率2.36%；个人按揭贷款余额862.88亿元，不良率0.47%。10.政府类授信情况
2026年，本行严格遵循“稳总量、强合规、优结构、提质量”的总体导向，按照“合规审慎、聚焦转型、分类施策、限额管理”的基本原则，结合自身客群特征与经营特色，有序开展地方政府类客户授信业务。严格落实党中央、国务院、财政部及监管部门关于地方政府债务管理的政策要求。对于隐性债务相关业务，坚守合规底线，不违规新增隐性债务；对于非隐性债务的业务，坚持商业化原则，在综合评估融资主体、还款来源、风险缓释的基础上，依法合理支持和保障地方政府类客户正常的市场化融资需求。根据党中央、国务院、财政部及监管部门关于地方政府性债务管理的政策制度，本行制定了相关授信政策，并根据外部的政策制度变化适时调整，确保合规、有序、稳健开展相关授信业务。截至报告期末，公司政府类授信资产质量良好，无不良贷款。11.贷款损失准备计提和核销情况在报告期内，本行全面推进集团客户授信管理体系优化，着力提升集团客户授信风险管理水平，重点开展以下工作：一是优化集团客户家谱管理。一方面，在现有集团家谱的架构基础上，进一步按照业务板块进行细分完善，提升管理效率；另一方面，推动集团客户统一授信管理体系持续优化，落地集团层面债券包销额度管理规则，完善集团授信系统管控功能，配套修订统一授信相关制度，提升集团客户授信管理精细化水平。二是强化集团授信集中度管理。公司延续集团客户限额指标管理体系，从集团客户全口径授信管理和大额风险暴露管理两方面分别设置五项集团客户限额指标，管控方式覆盖绝对值管控和集中度管控，持续强化风险分散经营导向。
（六）资本充足率及流动性分析
1.资本构成及变化情况
二级资本净额 50,418,662 48,959,073 44,380,415
加权风险资产净额 2,074,829,309 1,950,591,728 1,705,427,073
1、总资本净额 270,145,499 251,750,214
1.1核心一级资本 195,424,101 186,207,435
1.2核心一级资本扣减项 970,377 8,321,058
1.3核心一级资本净额 194,453,724 177,886,377
1.4其他一级资本 25,273,113 24,973,814
1.5其他一级资本扣减项 0 0
1.6一级资本净额 219,726,837 202,860,191
1.7二级资本 50,559,540 49,030,901
2、信用风险加权资产 1,940,969,219 1,865,635,807
3、市场风险加权资产 38,335,024 38,335,024
4、操作风险加权资产 95,525,066 83,486,868
5、风险加权资产合计 2,074,829,309 1,987,457,699
6、核心一级资本充足率（%） 9.37 8.95
7、一级资本充足率（%） 10.59 10.21
8、资本充足率（%） 13.02 12.67
注：更多内容详见公司在官网披露的《南京银行股份有限公司2026年半年度第三支柱信息披露报告》，披露网址：www.njcb.com.cn。
2.杠杆率
调整后的表内外
资产余额 3,725,241,796 3,714,390,627 3,498,370,511 3,418,555,960
注：更多内容详见公司在官网披露的《南京银行股份有限公司2026年半年度第三支柱信息披露报告》，披露网址：www.njcb.com.cn。3.流动性覆盖率
|
|