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| 宁波银行(002142)经营总结 | | 截止日期 | 2025-06-30 | | 信息来源 | 2025年中期报告 | | 经营情况 | 第三节 管理层讨论与分析
三、财务报表分析
（一）利润表项目分析
2025年上半年，公司实现营业收入371.60亿元，同比增加27.23亿元，增长7.91%；实现归属于母公司股东的净利润147.72亿元，同比增加11.23亿元，增长8.23%。
利润表主要项目变动
单位：（人民币）百万元
项目2025年1-6月2024年1-6月 增减额 增长率
1、利息净收入
2025年上半年，公司实现利息净收入257.26亿元，同比增加25.72亿元，增长11.11%。
单位：（人民币）百万元
项目2025年1-6月2024年1-6月 增减额 增长率
下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。单位：（人民币）百万元
2025年1-6月2024年1-6月项目1.生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数。2.存放和拆放金融同业款项包含买入返售款项；金融同业存放和拆入款项包含卖出回购款项。3.净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。4.自2019年起，按照会计准则要求，交易性金融资产持有期间收益体现在“投资收益”，但其占用的资金成本仍体现在“利息支出”。若“利息支出”中剔除该部分交易性金融资产所对应的付息成本，公司2025年上半年净息差为1.97%。净息差和净利差
2025年上半年，公司净息差为1.76%，同比下降11个基点；净利差为1.79%，同比下降14个基点。报告期内，受贷款市场报价利率下调、存量房贷利率调整以及市场利率下行等因素影响，生息资产收益率同比下降47个基点，其中贷款收益率下降54个基点；负债端，受存款利率市场化下调影响，公司动态调整存款定价管理策略以及推动存款期限结构优化，降低计息负债成本，存款付息率同比下降25个基点，整体付息负债利率下降33个基点。
（1）利息收入
2025年上半年，公司实现利息收入523.46亿元，同比增加23.04亿元，增长4.60%，主要是生息资产规模扩大和结构优化。
贷款及垫款利息收入
2025年上半年，公司贷款及垫款利息收入354.46亿元，占全部利息收入的67.71%，同比增加20.85亿元，增长6.25%，主要是贷款及垫款规模增加。上半年，贷款及垫款日均规模同比增长19.32%，其中对公贷款日均规模同比增长27.54%，个人贷款日均规模同比增长5.89%。
公司积极响应国家政策，降低实体经济和居民消费领域融资成本，同时受到贷款市场报价利率下调和存量按揭贷款利率调整影响，贷款利率继续下行。2025年上半年，公司贷款平均收息率4.38%，同比下降54个基点。其中，对公贷款平均收益率3.99%，同比下降31个基点；个人贷款平均收息率5.15%，同比下降78个基点。
证券投资利息收入
2025年上半年，公司证券投资利息收入151.80亿元，同比增加5.96亿元，增长4.09%，主要是报告期内公司适当增加国债和地方政府债等投资。
存放和拆放金融同业款项利息收入
2025年上半年，公司存放和拆放金融同业款项利息收入7.43亿元，同比减少4.51亿元，下降37.77%，主要是由于存放同业规模和利率下降。
（2）利息支出
2025年上半年，公司利息支出266.20亿元，同比减少2.68亿元，下降1%，主要是负债利率下行。
客户存款利息支出
2025年上半年，公司客户存款利息支出173.81亿元，占全部利息支出的65.29%，同比增加6.95亿元，增长4.17%，主要是客户存款规模增长。
2025年上半年，客户存款日均规模 20,291.64亿元，同比增长19.19%，其中对公日均存款规模15,174.91亿元，同比增长20.54%；个人日均存款规模5,116.73亿元，同比增长15.35%。
2025年上半年，客户存款平均付息率 1.71%，同比下降25个基点。一方面是活期存款占比提升；另一方面是存款利率多轮下调以及存款结构的优化。
金融同业存放和拆放款项利息支出
2025年上半年，公司金融同业存放和拆放款项利息支出38.57亿元，同比减少2.40亿元，下降5.86%，主要是同业存放和拆放业务利率下降。
已发行债务利息支出
2025年上半年，公司已发行债务利息支出49.73亿元，同比增加2.89亿元，增长6.17%，主要是同业存单发行规模增加。
2、非利息收入
2025年上半年，公司实现非利息收入114.34亿元，同比增加1.51亿元，增长1.34%。
非利息收入主要构成
单位：（人民币）百万元
项目2025年1-6月2024年1-6月 增减额 增长率
报告期内，公司实现手续费及佣金收入37.19亿元，同比增加2.21亿元，增长6.32%，主要是财富代销以及资产管理业务收入增长带动。手续费及佣金净收入 28.05亿元，同比增加 1.09亿元，增长4.04%。
3、业务及管理费用
2025年上半年，公司业务及管理费用 112.82亿元，同比微降 0.03%，主要是公司持续推进精细化管理，优化费用结构，减少日常运营支出，费用实现同比下降。
单位：（人民币）百万元
项目2025年1-6月2024年1-6月 增减额 增长率
4、信用及资产减值损失
2025年上半年，公司共计提信用及资产减值损失 93.52亿元，同比增加 21.90亿元，上升30.58%，主要是随着贷款规模扩大，贷款减值损失计提力度同比有所增加。
单位：（人民币）百万元
项目2025年1-6月2024年1-6月 增减额 增长率
5、所得税
2025年上半年，公司所得税费用12.14亿元，同比减少6.51亿元。
（二）资产负债表项目分析
1、资产
截至2025年6月末，公司资产总额34,703.32亿元，比年初增加3,451亿元，增长11.04%。
（1）贷款及垫款
截至2025年6月末，公司贷款及垫款总额16,732.13亿元，比年初增加1,971.50亿元，增长13.36%。
企业贷款
2025年上半年，公司深耕经营区域，持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度。
截至2025年6月末，公司企业贷款总额9,982.04亿元，比年初增加1,755.76亿元，增长21.34%。
票据贴现
2025年上半年，公司持续优化票据业务流程及产品体系，为客户提供多元化的融资服务。截至2025年6月末，公司票据贴现余额1,396.99亿元，比年初增加439.99亿元，增长45.98%。
个人贷款
2025年上半年，公司不断提升客户经营能力，强化风险管控能力，同时受消费信贷需求较为疲弱的影响，个人贷款总体规模有所下降。截至2025年6月末，公司个人贷款总额5,353.10亿元，比年初减少224.25亿元，下降4.02%。
单位：（人民币）百万元
2025年6月30日2024年12月31日
项目
（2）证券投资
公司证券投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资。
按持有目的划分的投资结构
单位：（人民币）百万元
2025年6月30日2024年12月31日
项目合计 1,497,117 100.00% 1,374,239 100.00%
2025年上半年，公司在监管政策的指引下，根据市场形势变化，不断优化证券投资结构，进一步提高资金使用收益。交易性金融资产
2025年上半年，人民币债券收益率整体呈现先上后下的走势。公司通过加强宏观研究、灵活调整组合久期，适度减仓了交易类金融资产投资。截至2025年 6月末，公司交易性金融资产余额为3,358.97亿元，比年初减少212.64亿元，下降5.95%，主要是基金投资减少。债权投资债权投资是以摊余成本计量的债务工具投资。公司此投资主要为资产负债战略性目标而长期持有，主要配置中国政府债券和资产管理计划。截至2025年6月末，公司债权投资余额为4,626.68亿元，比年初增加741.84亿元，增长19.10%，主要是政府债券投资增加。其他债权投资其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资。公司紧随国家宏观政策导向，支持实体经济发展，并兼顾盈利性，适当配置政府债券、政策性银行债券以及企业债券。截至2025年6月末，公司其他债权投资余额为6,977.37亿元，比年初增加696.55亿元，增长11.09%，主要是政府债券投资增加。报告期内，公司兼顾流动性管理与盈利增长需要，合理配置各类债券。截至2025年6月末，公司持有的面值最大的十只金融债券合计面值金额456.60亿元，主要为政策性银行债券。
（3）报告期末所持的衍生金融工具
单位：(人民币)百万元
合约/名义金额 资产公允价值 负债公允价值
外汇衍生工具外汇远期：是指交易双方约定在将来某一个确定的时间按规定的价格和金额进行货币买卖的交易。货币掉期：是指由两笔交易组成，约定一前一后两个不同交割日、方向相反的，但金额相同的货币互换交易。货币互换：是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同，但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。利率互换：是指在约定期限内，交易双方按照约定的利率向对方支付利息的交易。互换双方按同货币同金额以固定利率换得浮动利率或以一种浮动利率换得另一种浮动利率，到期互以约定的利率支付对方利息。期权合同：期权是一种选择权，即拥有在一定时间内以一定价格（执行价格）出售或购买一定数量的标的物的权利。主要有外汇期权与权益期权。信用风险缓释工具：是指信用风险缓释合约、信用风险缓释凭证及用于管理信用风险的简单基础信用衍生品。贵金属询价交易：是指经上海黄金交易所核准的市场参与者，通过中国外汇交易中心外汇交易系统以双边询价方式进行的黄金交易，交易品种为交易所指定在交易中心外汇交易系统挂牌的交易品种。根据交易期限的不同，询价交易包括即期、远期、掉期等品种。资产负债表日各种衍生金融工具的名义金额仅提供了一个与表内所确认的公允价值资产或负债的对比基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映公司所面临金融产品的估值可能产生对公司有利（资产）或不利（负债）的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波动。
2025年上半年，市场利率先上后下，收益率曲线走势平坦化，公司通过利率互换对冲、曲线交易等各种策略，有效管理市场风险，交易风格保持稳健。
（4）重要在建工程项目本期变动情况
截至2025年6月末，公司无重要在建工程项目变动。
（5）抵债资产及减值准备计提情况
截至2025年6月末，公司无非金融工具抵债资产，抵债金融工具余额为0.52亿元。
2、负债
截至2025年6月末，公司负债总额32,243.68亿元，比年初增加3,333.96亿元，增长11.53%。
公司聚焦客户需求，通过深耕客群、科技赋能、业务联动，实现存款规模稳定增长。截至2025年6月末，公司客户存款总额20,764.14亿元，比年初增加2,400.69亿元，增长13.07%。
2025年上半年，公司通过金融科技赋能和数字化转型，不断优化迭代产品体系，满足不同客群的金融需求，推动对公存款稳健增长；同时在居民储蓄需求带动下，公司通过持续丰富全品类产品线，打造多元产品货架，提升客户配置体验，带动个人存款稳步上升。截至2025年6月末，对公客户存款余额15,483.30亿元，比年初增长15.44%；对私客户存款余额5,280.84亿元，比年初增长6.66%。
单位：(人民币)百万元
2025年6月30日2024年12月31日
项目
3、股东权益
截至2025年6月末，公司股东权益合计2,459.64亿元，比年初增加117.04亿元，增长5%。
归属于母公司股东的权益2,447.89亿元，比年初增加116.38亿元，增长4.99%。其中，未分配利润1,129.85亿元，比年初增加102.54亿元，主要是盈利增长；其他综合收益124.80亿元，比年初减少31.34亿元，主要是其他债权投资的公允价值减少。
一般风险准备 33,258 13.52% 28,740 12.27% 4,518 1.25
（三）现金流量表项目分析
经营活动产生的现金净流入1,680.41亿元。其中，现金流入4,376.09亿元，同比增加658.49亿元，主要是卖出回购业务款项增加；现金流出2,695.68亿元，同比增加297.19亿元，主要是客户贷款及垫款以及向中央银行借款到期归还增加。
投资活动产生的现金净流出 1,324.00亿元。其中，现金流入 13,325.24亿元，同比增加 4,904.73亿元，主要是债券卖出交易增加；现金流出14,649.24亿元，同比增加5,246.37亿元，主要是债券买入交易增加。
筹资活动产生的现金净流入 0.78亿元。其中，现金流入 3,575.09亿元，同比增加 782.41亿元，主要是同业存单发行增加；现金流出3,574.31亿元，同比增加1,006.51亿元，主要是当单位：（人民币）百万元
项目2025年1-6月2024年1-6月 变动
（四）分部分析
公司的业务分部按照公司业务、个人业务、资金业务和其他分部进行管理和报告。公司通过按产品、按期限的内部转移定价工具确定分部间的转移收支，促进公司资产负债结构、产品定价持续优化，有效控制利率风险。2025年上半年，公司业务实现营业收入156.98亿元，个人业务实现营业收入103.34亿元，资金业务实现营业收入108.55亿元。
单位：(人民币)百万元
2025年1-6月2024年1-6月
项目
（五）其他对经营成果造成重大影响的表外项目余额
表外项目余额请参阅“第七节 财务报告”中的“财务报表附注十、或有事项、承诺及主要表外事项”。
（六）变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因 单位：(人民币)百万元
项目2025年1-6月2024年1-6月 比上年同期增减 主要原因
四、资产及负债状况分析
（一）以公允价值计量的资产和负债
单位：(人民币)百万元
（二）截至报告期末的资产权利受限情况
截至报告期末，公司不存在主要资产权利受限的情况。
五、贷款质量分析
报告期内，公司贷款规模平稳增长，不良贷款保持低位。截至2025年 6月末，公司贷款总额16,732.13亿元，比年初增长13.36%；公司不良贷款总额126.88亿元，不良贷款率0.76%，继续保持较低水平。
五级分类
贷款和垫 贷款和垫
报告期内，公司贷款主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业，贷款金额分别占贷款总额的18.27%、11.61%和9.63%。截至2025年6月末，各行业不良率未产生明显波动，不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业，不良贷款金额分别为12.11亿元、5.85亿元，分别占全行不良贷款总额的9.54%、4.61%，不良率分别为0.62%、0.36%。
公司结合国家战略导向、经营区域经济特点，在行业和产业链研究成果基础上，按照各业务条线预算目标、重点客群及重点产品，实施不同条线、不同行业、不同类型客户的授信政策。截至2025年6月末，公司贷款主要投放于浙江和江苏地区，贷款余额分别占全行贷款总额的64.43%和22.55%。各区域不良率保持平稳，浙江、江苏和上海地区不良贷款金额分别为83.15亿元、25.56亿元、6.89亿元，分别占全行不良贷款总额的65.53%、20.15%、5.43%。
截至2025年 6月末，公司前十大贷款客户的贷款余额为 228.86亿元，占贷款总额比例为1.36%。其中：公司前五大贷款客户的贷款余额为140.05亿元，占贷款总额比例为0.84%。
截至2025年6月末，公司信用贷款占贷款总额比例为38.01%，保证贷款占贷款总额比例为32.20%，抵质押贷款占贷款总额比例为29.79%。
截至2025年6月末，公司逾期贷款148.22亿元，逾期贷款占全部贷款比例为0.89%。从逾期期限来看，主要为逾期3个月至1年和逾期3个月以内贷款，余额分别为82亿元、47.06亿元，占全部贷款的比例分别为0.50%、0.28%。
截至2025年6月末，公司重组贷款金额39.44亿元，重组贷款占比0.24%。
期末余额 47,477 43,870
2019年起，公司采用新金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等参数，结合宏观经济前瞻性调整，计提贷款损失准备。报告期内，公司共计提贷款损失准备85.88亿元，贷款损失准备余额为474.77亿元。
六、投资状况分析
（一）总体情况
单位：(人民币)百万元
公司占被
许可项目：银行卡清算服务；第一类增值电信业务；第二类
中国银联股份13.00 13.00 0.34% 增值电信业务。一般项目：提供以银行卡清算业务为核心的有限公司电子支付技术和相关专业化服务等业务。永赢基金 647.20 647.20 71.49% 基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理。发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务。158.24 158.24 4.99% 银行业务。股份有限公司
（二）报告期内获取的重大的股权投资情况
报告期内，除已披露外，公司不存在获取的重大的股权投资。
（三）报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
报告期内，除已披露外，公司无正在进行的重大的非股权投资。
（四）衍生品投资情况
1、衍生品投资情况
公司在叙做新类型衍生品之前，通过新产品委员会对各类
报告期衍生品持仓的风险分析及控制措施说明（包型风险进行充分的识别、分析和评估，采用久期、限额管括但不限于市场风险、流动性风险、信用风险、操控、风险价值、压力测试、授信额度管理等方法对衍生品作风险、法律风险等）进行风险计量和控制。报告期内公司已投资衍生品市场价格或公允价值随市场交已投资衍生品报告期内市场价格或产品公允价值易参数变化而波动，衍生品估值参数按具体产品设定，与变动的情况，对衍生品公允价值的分析应披露具体行业惯例相一致，公允价值计量采用中后台估值系统提供使用的方法及相关假设与参数的设定的模型方法进行估值。报告期公司衍生品的会计政策及会计核算具体原无则与上一报告期相比是否发生重大变化的说明公司独立董事理解，衍生品交易业务是公司经人民银行、独立董事对公司衍生品投资及风险控制情况的专 金融监管总局批准的常规银行业务。报告期内，公司重视项意见 该项业务的风险管理，对衍生品交易业务的风险控制是有效的。
2、报告期末衍生品投资的持仓情况
单位：（人民币）百万元
期末合约金额占公司报告期末归
合计 2,918,997 2,947,103 2,525 1203.94%
2025年上半年，美国对全球贸易伙伴加征对等关税，美国和全球经济受到挑战，美元指数下跌。国内方面，经济稳中向好，人民币兑美元汇率基本稳定。掉期方面，上半年中美利差缩窄，掉期价格跟随中美利差波动适度上行。公司有效控制市场风险，并积极利用利率、汇率等衍生产品进行套期保值和策略性交易，交易策略更趋优化，交易风格保持稳健。
七、重大资产和股权出售
报告期内，公司不存在重大资产和股权出售事项。
八、主要控股参股公司分析
1、主要子公司及对公司净利润影响达10%以上的参股公司情况
单位：（人民币）百万元
理、资产管理。
永赢金租 子公司 金融融资租赁服务。 7,000 147,741 17,596 3,247 2,018 1,506 发行理财产品，对受托的投资者财产进
行投资和管理；理财顾问和咨询服务。公司主要控股参股公司情况请参阅本节“十二 业务回顾”。
九、公司控制的结构化主体情况
公司结构化主体情况请参阅“第七节 财务报告”中的“财务报表附注六、在其他主体中的权益”。
十一、资本管理
公司资本管理的目标包括：（1）保持合理的资本充足率水平和稳固的资本基础，支持公司各项业务的发展和战略规划的实施，提高抵御风险的能力，实现全面、协调和可持续发展；（2）不断完善以经济利润为核心的绩效管理体系，准确计量并覆盖各类风险，优化公司资源配置和经营管理机制，为股东创造最佳回报；（3）合理运用各类资本工具，优化资本总量与结构，提高资本质量。公司资本管理主要包括资本充足率管理、资本融资管理和经济资本管理等内容。
资本充足率管理是公司资本管理的核心。2023年9月，人民银行、金融监管总局联合发布2023年全国系统重要性银行名单，公司位列名单内第一组，面临附加资本0.25%与附加杠杆率0.125%等附加资本要求。公司定期监控资本充足率，每季度向金融监管总局提交所需信息；同时采用压力测试等手段，定期开展资本充足率预测，确保指标符合监管要求；推进全面风险管理体系建设，进一步提高公司的风险识别和评估能力，使公司能够根据业务实质更精确计量风险加权资产。报告期内，公司资本充足率指标均满足监管要求。
资本融资管理致力于进一步提高资本实力，改善资本结构，提高资本质量。公司注重资本的内生性增长，努力实现规模扩张、盈利能力和资本约束的平衡和协调，通过利润增长、留存盈余公积和计提充足的贷款损失准备等方式补充资本。同时，公司积极研究新型资本工具，合理利用外源性融资，进一步加强资本实力。2025年上半年，公司发行89亿元二级资本债，优化资本结构，提高抗风险能力和支持实体经济的能力。
经济资本管理致力于在公司中牢固树立资本约束理念，优化资源配置，实现资本的集约化管理。2025年上半年，公司稳步推进经济资本限额管理，制订经济资本分配计划，实现资本在各业务条线、地区、产品、风险领域间的优化配置，统筹安排各经营部门、各业务条线风险加权资产规模，促进资本合理配置；进一步发挥公司综合化经营优势，完善并表管理等制度，逐步加强子公司资本管理，满足集团化、综合化经营对资本管理的需求。
（一）资本充足率情况
单位：（人民币）百万元
2025年6月30日2024年12月31日
项目
1、核心一级资本净额 217,296 186,884 205,598 178,664
3、总资本净额 342,651 310,077 319,988 291,148
（二）杠杆率情况
单位：(人民币)百万元
十二、业务回顾
（一）公司银行业务
报告期内，公司坚持“真心对客户好”的理念，借助金融科技赋能，持续为客户提供全方位、综合化的金融服务，实现公司银行业务规模稳健增长。借助数字化改革契机，加速推进鲲鹏司库服务方案营销，总分支行联动开展行业经营、集团家谱经营，持续引进新客户、新资金。截至2025年6月末，公司银行存款余额11,771亿元，较年初增加1,524亿元，增长14.87%；人民币贷款余额6,581亿元，较年初增加1,459亿元，增长28.48%。公司持续强化渠道拓展，升级客户经营体系，战略客户、头部客户等重点客户覆盖率持续提升，公司银行客户总数 18.8万户，较年初增加1.6万户。同时，积极应对关税政策不断变化带来的挑战，根据不同类型客户的差异化需求，依托专业化服务、数字化赋能、国际化拓展，为进出口客户提供多维度综合金融服务，2025年上半年实现国际结算量1580亿美元，同比增长19%。
机构业务方面，公司紧抓数字化发展机遇，发挥金融科技优势，根据机构客户数字化改革和降本增效需求，持续完善数字化系统服务方案，不断拓宽系统应用场景和覆盖范围，推动服务模式由单个系统服务向一体化方案升级。截至2025年6月末，机构客户11,172户，较年初新增1,635户；机构存款3,126亿元，较年初增加309亿元。
（二）零售公司业务
报告期内，公司聚焦小微企业金融需求，不断完善“专业化、数字化、生态化”的服务体系，致力于为小微企业提供“简单、便捷、高效”的综合金融服务。截至2025年 6月末，零售公司客户43.6万户；零售公司存款余额3,120亿元，较年初增加332亿元，增长11.91%；零售公司贷款余额2,278亿元，较年初增加93亿元，增长4.26%。
（三）投资银行业务
报告期内，公司通过升级产品体系和金融工具组合，依托“投行智管家”系统，满足客户多元化的融资需求，助力实体经济转型升级。报告期内，公司实现客户融资总量（FPA）3,001亿元，其中主承债务融资工具1,108亿元。
（四）票据业务
报告期内，公司紧跟票据市场行情变化，持续强化市场走势分析研判，通过优化产品功能，完善业务策略，发挥金融科技优势，为广大实体企业创造更多价值，市场竞争力进一步增强。截至2025年6月末，公司票据贴现客户数2.3万户。
（五）资产托管业务
报告期内，公司紧跟资管行业变化，围绕客户需求，持续为客户提供专业的资产托管服务，持续更新迭代“易托管”系统集群，进一步提升系统便捷性和业务处理效率，提升客户服务体验。
截至2025年6月末，公司托管业务规模5.2万亿元，托管客户数655家。
（六）金融市场业务
报告期内，公司持续强化市场研判，把握业务机会，推动金融市场业务高质量发展，市场影响力进一步提升。在最新公布的市场排名中，国开行政金债承销排名市场第8位，记账式国债承销量排名第14位，农发债承销排名市场第9位，口行债承销排名市场第10位。代客类业务保持稳健增长，报告期内，外汇交易量720亿美元，代客业务基础客户数超2.5万户。
（七）财富管理业务
报告期内，公司积极应对资本市场变化，秉持“为客户创造价值”的理念，坚持专业赋能和长期陪伴，不断完善财富产品体系，提升资产配置能力，推动财富业务客户数和AUM总量稳步增长，客群分布和资产结构进一步优化。截至2025年6月末，公司个人客户金融总资产（AUM）12,550亿元，较年初增加1,268亿元，其中储蓄存款5,281亿元，较年初增加330亿元；财富管理业务客户1,231万户，较年初增加99万户。
私人银行业务方面，公司持续升级私人银行业务的展业经营体系，通过丰富产品投资策略，强化专业服务能力，实现私银客户数和AUM总量的持续增长。截至2025年6月末，公司私人银行客户30,068户，较年初增加5,068户；私人银行客户金融总资产（AUM）3,585亿元，较年初增加535亿元，户均总资产1,192万元。
（八）消费信贷业务
报告期内，公司坚持聚焦重点目标客群，深入推进展业策略升级，借助数字化赋能，不断提升客户经营能力，强化风险管控能力，实现消费信贷业务的稳健发展。截至2025年 6月末，公司消费信贷贷款余额2,531亿元。
（九）信用卡业务
报告期内，公司持续推进信用卡业务转型发展，通过精准定位信用卡业务客群，聚焦客户支付消费场景，推进用卡生态圈和智慧场景建设，持续优化信用卡审批策略和风控模型。截至2025年6月末，累计信用卡发卡624万张。
（十）永赢基金
永赢基金成立于2013年，注册资本9亿元，公司持有其71.49%股份。截至2025年6月末，永赢基金公募规模5,447亿元，其中非货规模3,586亿元；总资产35.92亿元，净资产27.64亿元；报告期内实现营业收入8.97亿元，实现净利润1.82亿元。
（十一）永赢金租
永赢金租成立于2015年，注册资本70亿元，公司持有其100%股份。截至2025年6月末，永赢金租总资产1,477.41亿元，净资产175.96亿元；报告期内实现营业收入32.47亿元，实现净利润15.06亿元。
（十二）宁银理财
宁银理财成立于2019年，注册资本15亿元，公司持有其100%股份。截至2025年6月末，宁银理财管理的产品规模6,011亿元；总资产55.08亿元，净资产50.75亿元；报告期内实现营业收入6.81亿元，实现净利润4.21亿元。
（十三）宁银消金
宁银消金注册资本36亿元。公司持有其94.17%股份。截至2025年6月末，宁银消金总资产701.02亿元，净资产66.48亿元；报告期内实现营业收入16.86亿元，实现净利润2.50亿元。
（十四）电子渠道
公司以宁波银行 APP、网上银行、微信银行为触点，以用户、场景为中心，不断优化产品服务，提升客户体验，为客户提供一站式便捷综合金融服务。
APP平台。秉承“真心对客户好”的服务理念，持续完善线上金融服务能力，拓展APP服务的广度和深度。个人功能方面，持续延伸APP服务边界，接入“浙里办”政务服务平台，支持客户快速办理政务类业务。截至2025年6月末，宁波银行APP个人客户数1,368万，较上年末增长7.55%，APP月活556万，较上年末增长1.46%。企业功能方面，从客户应用场景出发，推出本外币账户自动开户和7×24票据交易新模式。截至2025年6月末，宁波银行APP企业客户数38.13万，较上年末增长9.6%。
网上银行。坚持产品建设和客户经营两手抓策略，持续推进网上银行产品升级。截至2025年6月末，企业网银客户数59.41万户，较上年末增长5%。
微信银行。持续推进新微信银行架构升级，提升系统稳定性和工程自主掌控能力。截至2025年6月末，微信银行关注客户数782万，较上年末增长13%。
（十五）金融科技
报告期内，公司围绕行业趋势和行内战略，从顶层设计出发，向数字化经营转型，以“科技+”助力业务提质增效，积极探索金融科技技术应用，不断提升金融科技核心竞争力，以科技创新驱动全行高质量发展。
以系统化、数字化、智能化为发展策略，构建资源与质量管理体系，优化研发环境与平台工程，提升研发交付质效；持续推动金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控四大领域的数字化重塑，紧跟人工智能技术发展，积极探索大模型技术应用，支撑全行业务智能化工作；依托“宁行云”平台升级对客数字化综合服务方案，重点强化安全防护与告警监控能力，为客户提供更加安全可靠的云服务支撑。加强总分支行高效联动，持续推进联合营销、联合研发和联合运维，加快推进新一代技术体系转型，深化金融科技应用成果，扩大新技术应用场景范围，为公司各项业务的高质量发展提供有力支撑。
（十六）消费者权益保护
公司高度重视消费者权益保护工作，严格落实金融消费者权益保护的主体责任，严格执行消费者权益保护工作考核问责，持续深化金融消费者权益保护工作。报告期内，公司不断完善金融消费者权益保护工作的制度体系和运行机制，加强投诉源头治理，推动纠纷就地化解，完善消保审查机制，切实保护消费者权益。
十三、公司经营中关注的若干重点问题
（一）关于净利息收益率
2025年上半年，资产端收益率总体下行，一是受LPR下降、存量房贷利率下调，以及地方化债方案落地、房地产风险出清等因素影响，资产端收益率有所下行；二是居民消费信心不足，消费信贷需求偏弱，消费类贷款价格持续下跌，较高收益资产占比难以稳住。展望2025年下半年，一方面，对公贷款业务将继续坚守金融服务的初心，聚焦“五篇大文章”业务，加大服务实体经济力度，紧扣客户差异化需求，不断优化业务流程，在做好风险控制的前提下推动贷款高质量增长。另一方面，公司将在控制风险的前提下，优化投资组合结构，加强金融市场业务能力建设，通过主动管理提升业务回报。
负债端，存款定期化趋势加剧以及利率调整的时滞效应，存款利率较为刚性。公司将一方面优化负债结构，努力引进活期存款，发挥专业化、数字化的优势，做好客户综合化经营，持续推动低成本存款增长。另一方面，强化存款的量价管理，加强高成本存款产品管控，紧跟同业调整存款报价，并对客户进行分层分类，实施差异化定价。同时做精做细主动负债管理，动态调整存款定价策略，实现主动负债成本最优配置。
综上，预计公司2025年下半年，随着LPR下行空间收窄、资产配置改善以及负债结构优化，净息差下行幅度趋缓。
（二）关于手续费净收入
2025年上半年，公司坚持“真心为客户好”的理念，秉承“专业创造价值”的宗旨，深度耕耘客户经营领域，不断优化产品创新机制，积极培育中间业务增长动能，推动手续费净收入稳健增长。展望2025年下半年，公司将持续跟踪市场机遇，积极寻求手续费净收入的增长。一是存款利率持续低位运行，而居民财富增长需求依旧旺盛，公司将精准把握时机，大力培育和拓展财富客群，全方位提升投研、策略、选品以及投顾能力，进一步完善涵盖现金、固收、权益、保障等全品类产品线，提升财富管理专业能力，推动手续费佣金净收入增长；二是强化市场前瞻研判，紧跟企业需求，强化投行、资管、财富的协同效应，提高对手续费净收入的贡献；三是深化成本综合分析，统筹压降支出费用，建立定期复盘机制，对支付结算、代理支出等业务场景分类剖析，精准遴选最优渠道，充分释放集中采购效能，减少支出驱动手续费净收入增长。
预计公司2025年下半年，手续费净收入会有所增长。
（三）关于资产质量
2025年上半年，全球经济复苏进程分化显著，国内经济处于深化结构调整、培育新质生产力的关键攻坚期。公司不良贷款126.88亿元，较年初增加14.21亿元；不良贷款率0.76%，较年初持平。从行业来看，公司不良生成主要集中在制造业和批发零售业。
展望2025年下半年，面对复杂多变的市场环境，公司将坚持“经营银行就是经营风险”的理念，聚焦重点领域，坚守风险底线，从三方面抓好风控工作。首先，实施审慎稳健、务实高效的授信政策，精准助力经济重点领域，努力做好“五篇大文章”，不断优化各类优质资产和授信结构布局。其次，持续完善全流程信用风险管理，依托金融科技提升全方位风险监测体系，夯实系统工具“数字化”基础，坚持流程风险管控与效率提升并重。最后，针对不良资产，树立做好清收就是创造利润的意识，以“清存控增”为工作目标，坚持项目制和名单制管理，实施“一户一策”推进措施，积极建设金融纠纷多元化解机制，全力推进不良资产清收工作。
综上，公司资产质量预计将继续保持在行业较好水平。
（四）关于资本管理
报告期内，公司致力于进一步深化资本新规在全行的应用，不断夯实资本积累基础，提高抵御风险的能力。一是强化资本约束，围绕资本新规，优化公司的绩效考核，促使各机构和各条线与公司业务发展方向保持一致；二是夯实资本内生性积累，通过优化公司资产负债结构，做好客户综合化经营，推进全面风险管理体系建设，做稳资产质量，降低风险成本，实现内生性资本稳定增长；三是合理运用各类资本工具，适时开展外部资本补充，优化资本总量与结构，提高抵御风险的能力。
综上，公司资本水平预计将持续满足公司中长期资本规划要求。
十四、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表
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